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    细数108条检查清单,宝象启动自查迎接合规检查!

    时间: 2018-09-20 17:19 来源: 软广 作者: 管理员 点击:

      2018年8月29日下午,一周一度的“用户开放日”如约而至!宝象金融CEO、风控总监、业务总监等高管分别就平台合规进程、风控管理、保障模式等情况进行深度分享,并就用户关心的问题作详细解答。

      宝象金融深知备案是通往合规发展的必经之路,所以在《P2P合规检查问题清单》(简称“108条”)下发后,针对《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》(简称《通知》)中的重要检查内容。

      宝象金融业务运营部总监章有瑞表示,相较上海发布的168条而言,108条的变化并不是简单的条文删减,其中诸如核心关联方融资、关联方担保、资产端产品宣传、银行资金存管、规模总量不得较大增长等内容的调整,对网贷机构业务开展影响颇大。那么,宝象做到了哪些呢?我们来做一梳理!

      1.是否纳入网贷风险专项整治名单

      《通知》指出,“针对已经纳入各省(区、市、计划单列市)网贷风险专项整治名单的网贷机构开展检查,做到机构与业务检查全覆盖。”这代表此次接受检查的平台必须是进入专项整治名单,否则已与备案无缘。

      宝象金融去年已获浦东金融办出具的整改函,并在接受现场检查后,按照金融办的要求提交了整改方案,符合纳入网贷风险专项整治名单内。另外,宝象金融已与会计师事务所(瑞华会计师事务所)与律师事务所(锦天城律师事务所),专项审计报告正在出具中。

      2.是否直接或间接接受、归集出借人资金

      明确要求网贷平台业务在开展过程中,资金划转应满足出借人账户与借款人账户一一对应,不得通过网贷机构自身账户及其他第三方账户归集出借人资金。

      2017年8月,宝象金融正式恒丰银行存管存管系统,在银行单独设立资金存管专用账户,并在汇总账户下分别为每个出借人、借款人等开立子账户,资金交易均由用户授权银行来操作执行,保证平台无法触碰用户资金,同时用户的账户信息也交由存管行管理。

      3.是否向出借人提供担保或承诺保本保息?

      对于“直接或变相向出借人提供担保或承诺保本保息”的细化规定,108条中删除了168条核心关联方、其他关联方和平台反担保的条例,明令要求去刚兑,要求平台作为信息中介,不能为投资者进行保本垫付的操作。

      一直以来,宝象金融就通过对外开发与合作,以核心企业担保、或通过第三方担保公司合作对部分产品进行担保垫付机制,在合规范围内为出借人资金提供更多层的保障。

      4.是否开展资产证券化等形式的债权转让?

      在108条中禁止打包资产、资产证券化、信托资产、基金份额等形式的债券转让,强调债转完成后,平台要履行对债务人的告知义务。

      宝象金融的资产以三农、农牧资产为主,四类资产宝象均未涉及,且产品模式完全符合监管要求,本着谨慎经营原则,于年初就将活期产品进行下架,真正将自身定位成点对点信息撮合平台。

      5.是否按要求加强信息披露管理?

      在108条中有关“违法信息披露相关要求”共计18条,明确要求“信息披露应当‘遵循真实、准确、完整、及时’原则,不得有虚假记载、误导性陈述、重大遗漏或拖延披露。”可见对信息披露要求之重视和严格。

      宝象金融在官网、手机App均设有信息披露专栏,让投资者可随时、全面、准确地了解平台的基本情况和业务相关信息,并且每月发布平台运营报告。

      在现场,就投资者关注的逾期等问题,风控总监沈宸就近期发生的风控难点和措施与大家进行了分享,并展示了近期催收的成果和数据。

      她表示,在当前资金流转和流动性困难的情况下,风控团队时刻严阵以待!尽最大可能奔赴借款企业实地,了解企业实际情况,根据其出示的订单或者银行批复文件定制还款计划,以期在可控范围内使资金尽快回笼。

      在Q&A环节中,宝象金融CEO张娟近期公示老赖信息一事,与在场投资者展开热烈互动。无论是对于平台还是投资者,这次经历的困局都是一个重大考验。通过这次洗礼,以后在合规、运营等方面都有了深刻的认识和全新的理解。最终通过平台、出借人、借款人三方的努力共同完成备案,从而获得一个双赢、三赢的和谐局面!

    (责任编辑:小明)
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